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  • 广东银行业一季度成绩单:制造业贷款逼近2万亿 处置不良资产超200亿元

  • 发布日期:2022-04-29 10:52    点击次数:95

    21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道 4月20日,广东银行业2022年一季度新闻通气会举行。广东银保监局统信处处长晏瑜介绍,截至一季度末,全省银行业总资产32.95万亿元,同比增长8.66%。各项贷款余额22. 87万亿元,同比增长12.14%。各项存款余额25.49万亿元,同比增长8.22%。广东(不含深圳,下同)银行业总资产21.47万亿元,同比增长8.51%。其中,各项贷款余额14.77万亿元,较年初增加6842.97亿元,同比增长12.57%。从行业投向看,制造业贷款较年初增加2446亿元,是去年同期增量的两倍;从担保方式看,企业类信用贷款较年初增加2016亿元,同比多增438亿元。

    中长期贷款占比74%

    从贷款期限看,中长期贷款较年初增加5574.23亿元,在各项贷款中占比74.0%,同比提高0.21个百分点。银行业总负债20.71万亿元,同比增长8.52%。其中,各项存款余额17.29万亿元,同比增长8.44%。不良贷款率1.03%,继续维持在低位,也低于全国平均水平。拨备覆盖率213.34%,同比提高4.27个百分点。

    一季度末,广东省内普惠型小微企业贷款1.65万亿元,同比增长27.36%,个体工商户贷款4031.12亿元,同比增长22.44%。新增普惠小微企业贷款1239亿元、新增贷款户5.54万户。其中,新发放小微企业“首贷户”贷款1.01万户,贷款356.57亿元。融资成本持续降低。加大银行机构对实体经济,特别是受疫情影响较大的小微企业的支持力度,向实体经济合理让利,降低小微企业融资成本。一季度,辖内新发放普惠小微企业贷款利率4.57%,在2021年下降0.28个百分点的基础上再下降0.18个百分点。此外,服务质效持续提升。加大银行机构小微企业续贷、信用贷款投放力度,深化“银税互动”机制,缓解小微企业融资慢、融资难问题。辖内小微企业信用贷款余额5545.57亿元,小微企业续贷余额1680.19亿元,分别同比增长25.09%、31.78%;小微企业“银税互动”类贷款1054.17亿元。

    合理降低新市民金融服务门槛

    3月4日,银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》,广东银保监局持续深化监管引领,推动辖内银行业保险业加大资源倾斜力度、加强产品服务创新,不断提高新市民金融服务的可得性和便利性。

    一是合理降低新市民金融服务门槛。在广东辖内所有地市全面推进银行保险机构新市民服务工作,大力促进新市民融入本地。如为新市民群体量身打造信用消费贷款,对外卖骑手或快递员等新市民,充分利用其与美团、京东等平台的合作证明,结合微信、支付宝等收支流水判断用户信用资质,满足新市民小额信用贷款需求。

    二是扩大新市民金融服务领域。围绕新市民创业、就业、教育等方面,加大金融供给。如结合区域特点及惠民、惠企政策,推出“创业担保贷”、“妇女创业贷”专项产品支持。

    三是优化新市民金融服务流程。如实现以电子合同发放住房公积金贷款,为新市民提供手机渠道办理公积金贷款申请、合同签订、抵押登记等,实现全流程线上功能;设立全省首家新市民金融服务中心,开展专区服务、专职团队、专属产品、专项政策、专题行动“五专”探索,提供一揽子、一站式金融服务便利。

    四是拓宽新市民金融服务路径。引导辖内银行机构助力住房租赁市场发展,持续加大对新市民住房的支持力度。

    一季度末涉农贷款约1.79万亿

    一季度,广东银行业切实加强对乡村振兴的金融支持,加大涉农信贷投放力度。广东银保监局统筹制定辖内乡村振兴量化考核指标、县域存贷比提升计划,督促银行机构加大涉农信贷投放力度,努力提升县域信贷资金适配性。一季度末,全辖涉农贷款约1.79万亿元,较年初增长6%,其中畜牧业贷款同比增长22.9%,高出全辖各项贷款增速10个百分点。

    保持辖内农村基础金融服务全覆盖,丰富服务种类。鼓励银行机构积极运用数字技术,向自然村延伸拓展基础金融服务。加快推进新型农业经营主体信用建档评级工作,力争2023年底实现基本全覆盖。辖内农合机构已向2万个行政村派驻金融特派员1.27万名,覆盖率90%,“三资平台”对接完成率95%,个人信息建档1290万户,个体工商户及小微企业建档89万户,已完成整村授信行政村6536个,授信金额370亿元。 保障粮食安全和重要农产品供给。支持耕地保护,广东银保监局指导辖内银行机构创新推出“惠农贷”、“农田贷”、“复垦贷”、“农村土地流转和土地规模经营贷款”等特色信贷产品。巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

    制造业贷款逼近2万亿

    积极推动辖内银行业保险业优化金融供给,努力促进国民经济良性循环,助力广东稳住宏观经济大盘。一是支持实体经济稳健发展。一季度末,辖内制造业贷款达1.94万亿元,同比增长28.7%,即将突破两万亿大关。辖内银行业为1425户国家或省级专精特新企业提供贷款868.17亿元。辖内主要银行机构绿色信贷较年初增加超过1500亿元,建筑节能及绿色建筑、可再生能源及清洁能源项目、工业节能节水环保项目贷款同比分别增长285%、84%、46%。数字经济核心产业贷款5943亿元,较年初增加813亿元。加大民航领域金融纾困力度,航空运输业贷款同比增长超过30%。

    二是支持适度超前开展基础设施投资。引导辖内银行机构加大对广东重大项目建设的资金支持和保障。一季度末,基础设施贷款2.1万亿元,一季度新增规模超过1000亿元,季度增量创近年新高;建筑业贷款新增339亿元,比去年同期多增40亿元。辖内大型银行机构向广东专项债项目发放贷款357亿元,同比增长79%,支持广东重点基础设施项目靠前发力,尽早落地见效。

    三是支持科技创新发展。争取知识产权质押登记线上办理试点落地广东,联合省知识产权局制定试点实施方案,审慎遴选试点银行机构,依托在线平台代办专利权质押登记业务,并建立试点银行考评机制,推动机构用好用足试点政策,扩大知识产权质押融资业务规模。一季度末,辖内知识产权质押贷款超过100亿元,较上年末增长24%;高技术产业、知识产权密集型产业一季度增量双双突破1000亿元;科学研究服务业、信息技术服务业贷款同比分别增长26.2%、27.5%,增速达各项贷款的两倍。

    四是支持广东外贸平稳发展。一季度末,辖内银行机构对外贸企业各项贷款余额12271.04亿元,较年初增长14.61%,其中,贸易融资余额2068.01亿元,较年初增长38.34%。对加工贸易外贸企业贷款2072.35亿元,较年初增长20.71%,其中,“加易贷”项下融资业务贷款839.05亿元,较年初增长27.15%。为中小外贸企业延期还本付息涉及贷款本金13.59亿元,免收贷款利息243.83万元;累计使用人行防疫专项再贷款资金支持外贸企业的优惠贷款合计26.31亿元。

    一季度处置不良资产超200亿元

    一方面,完善银行保险机构公司治理。强化股东穿透监管,加强对股东的穿透式审查,禁止不符合股东资质条件的股东,以及主业不突出、有不良投资记录、杠杆率高的企业入股银行保险机构。深入推进股权和关联交易乱象整治,持续清理违规股东和背后实际控制人,对于股权违规质押、嵌套,违规超比例持股和通过违规关联交易套取资金的股东从严查处问责。另一方面,有序化解信用风险。进一步督促银行做实资产质量,严格落实金融资产风险审慎分类制度,妥善处置重点机构、行业、领域金融风险,指导银行综合运用现金清收、核销、批量转让等方式,持续加大不良资产处置,稳妥应对不良资产反弹,一季度共处置不良资产超200亿元。